УДК 336.71
СИСТЕМНЫЙ КРИЗИС КАК ПРОБЛЕМА ЛИКВИДНОСТИ
Ибрагимова Элина Саламбековна
ассистент
ФГБОУ ВО «Чеченский
государственный университет»
Аннотация. В работе рассмотрена различные причины потери ликвидности банков и способам Центробанка контролировать ситуацию.
Ключевые слова: системный кризис; проблема ликвидности; Центробанк.
При решении проблем возникновения систематических банковских кризисов, целесообразно рассматривать систему показателей, которые характеризуют эффективность финансовых систем, которые учитывают также и развитие банковской системы (БС).
Невзирая на происхождение, системный кризис впервые возникает как проблема ликвидности в некоторых или во всех банках. Большие кредиторы, как зарубежные, так и отечественные, обычно первые выходят из банковской системы. Кредиторы могут отказаться от линий кредитования, а вкладчики аннулировать счета. Как только становится известно об оттоке денежных потоков из банковской системы, меньшие вкладчики делают то же. Очень большие суммы могут двигаться почасово, и если не остановить этот процесс, он может повлечь кризис функционирования системы платежей.
Потеря ликвидности и депозитов является симптомами основных проблем, которые не обязательно сигнализируют о системном банковском кризисе. Руководство банка должно срочно провести оценку оттока депозитов, который отображает платежеспособность отдельных учреждений, стабильность БС и в целом экономики государства. Процесс оценки трудоемок, потому что достоверной информации недостаточно, кроме того, она быстро устаревает. Центральный банк и рынок будут давать информацию о размере общих убытков в банковской системе. Такая информация будет также показывать, есть ли изъятие депозитов отображением трансформации качества внутри БС или за ее пределами. Следует отметить, что банковский кризис становится системным, если кредиторы не могут отличить жизнеспособные банки от нежизнеспособных и нет уверенности в общей стабильности системы.
Главным приоритетом на ранних стадиях системного кризиса является стабилизация денежных обязательств банковской системы, приостановка оттока вкладчиков и кредиторов. Независимо от причин кризиса первым шагом целесообразно считать обеспечение достаточной ликвидности БС с целью защиты системы платежей и предоставление руководству банка времени для установления причины кризиса и выработки соответствующей политики реагирования. Варианты выбора должны содержать мероприятия по защите кредиторов, особенно депозиторов, преждевременному закрытию неплатежеспособных банков и стабилизации макроэкономики. Если эти мероприятия неудачные или вспомогательные средства ликвидности ограничены высоким уровнем доллара или невозможностью поддерживать ликвидность, руководство центрального банка может принять административные меры для того, чтобы остановить отток депозитов, например, ограничить ликвидность депозитов, полностью заморозить депозиты или ввести контроль капиталов. Однако такие административные мероприятия могут взорвать экономику государства, потому они должны рассматриваться как последняя надежда, если все другие мероприятия были неудачными.
Следует отметить, что поддержка ликвидности может повлечь серьезное давление на цены и валютный курс. Соответственно центральный банк должен применять доступные денежные инструменты для того, чтобы стерилизовать рост денежной массы. Обострение денежной политики может быть результатом повышения внутренних процентных ставок. Эти ставки нужно уменьшать, потому что высокие ставки в течение длительного периода вредят банковским заемщикам и банкам, а также приводят к политической дестабилизации.
Литература
- Зимина А.С. // СПОСОБЫ ВЛИЯНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ НА ЛИКВИДНОСТЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ // Бизнес-образование в экономике знаний. 2016. № 3 (5). С. 24-27.
- Моргунов В. // УПРАВЛЕНИЕ ЛИКВИДНОСТЬЮ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА БАНКОМ РОССИИ: НАБЛЮДЕНИЯ ИЗ ОПЫТА ПОСЛЕДНИХ ТРЕХ ЛЕТ // Экономическое развитие России. 2016. Т. 23. № 9. С. 54-58.
- Arsahanova, Z. (2017). CORPORATE FINANCIAL MANAGEMENT. Internet Science, 0(4). Retrieved from https://internetnauka.ru/index.php/journal/article/view/441