УДК 336.71
ЧТО ТАКОЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ?
Бакаева Малика Магомедова
ассистент, ФГБОУ ВО
«Чеченский государственный университет»
Аннотация. В работе даны ответы на вопросы: что означает рефинансирование, как его получить, в чем выгода нового кредита и отличие рефинансирования от реструктуризации.
Ключевые слова: кредит, рефинансирование, долг, погашение, банк, сунна, банка, ссуда, кредитор, ставка
Кредитование широко распространено в современной жизни. Оно позволяет не жить, откладывая денежные средства, неизвестно, сколько времени, а решить вопросы быстро. Но иногда заемщик неправильно оценивает свои силы и влезает в кредит, которые не способен выплатить. При просрочке начисляются пени и долг еще больше возрастает. Кредитная история портится, что может негативно сказаться в дальнейшем. Чтобы избежать таких неприятностей, оформляют рефинансирование кредита.
Рефинансирование – это привлечение межбанковских кредитов для обеспечения ссуд, выданных банком ранее. Для его оформления в договоре указывается конкретная цель: погашение долга в банке. Рефинансирование оформляют, если находится банк, предоставляющий более низкую процентную ставку по кредиту, позволяющей уменьшить ежемесячную выплату.
Как оформить рефинансирование.
К заемщику предъявляются такие же требования, что и при выдаче обычного кредита:
1.Трудоспособность.
2.Определенный стаж и достаточный для погашения кредита уровень дохода.
3.Хорошая кредитная история.
Чтобы получить положительное решение по рефинансированию, надо доказать банку свою платежеспособность, иметь разрешение кредитора на досрочное погашение долга и оформить ссуду в другом банке. Чаще всего, согласившись на рефинансирование, банк перечисляет кредитору сумму долга сам. Если после оплаты долга остаются деньги, оставшиеся средства можно использовать на любые цели.
Плюсы рефинансирования.
Оформив новый кредит и закрыв им старый, можно добиться следующего:
1.Уменьшенная процентная ставка.
2.Увеличение срока на погашения кредита.
3.Изменение суммы платежа по кредиту.
4.Объединение в один, нескольких кредитов, что облегчает контроль за ними.
У рефинансирования есть свои нюансы. Его не стоит оформлять для избавления от небольших потребительских кредитов. Выгодно оно только для долгосрочных кредитов на большую сумму. Если первый банк, выдавший ссуду, имеет право оштрафовать должника за досрочное погашение, рефинансирование может стать невыгодным. При имеющимся залоге, он переходит к новому кредитору. Все это надо учесть перед обращением в банк. Есть специальные программы, позволяющие подсчитать, выгодно или нет рефинансирование.
Отличие рефинансирование от реструктуризации.
Неопытные в финансовых вопросах люди часто путают эти два понятия. Надо иметь в виду, что это совсем разные вещи. Реструктуризация изменяет сумму кредита, срок и процентную ставку в рамках существующего договора без его перезаключения.
Рефинансирование – это заключение нового договора в этом или в другом банке. Чаще всего новые ссуды берут в других финансовых организациях, так как для кредитора перекредитование у себя невыгодно.
Литература
- Фархутдинова А.М. // К ВОПРОСУ О НЕОБХОДИМОСТИ УЧЕТА, АНАЛИЗА И АУДИТА ЗАДОЛЖЕННОСТЕЙ ОРГАНИЗАЦИИ И МЕТОДАХ ИХ ОПТИМИЗАЦИИ // NovaInfo.Ru. 2017. Т. 1. № 63. С. 229-233
- Щурина С.В., Пруненко М.А. // УПРАВЛЕНИЕ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ КОМПАНИИ: ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА // Интернет-журнал Науковедение. 2017. Т. 9. № 1 (38). С. 87.