УДК 336.77.067.22

ОБЗОР БИОМЕТРИЧЕСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ И ИХ ПРИМЕНЕНИЕ В БАНКЕ ВТБ

REVIEW OF BIOMETRIC TECHNOLOGIES AND THEIR APPLICATION IN VTB BANK

Гребенникова Вера Александровна, доцент кафедры экономического анализа, статистики и финансов, Кубанский государственный университет

Помогаева Карина Георгиевна, студентка магистратуры 2 курс, направление «Финансы и кредит», Кубанский государственный университет

Аннотация: Биометрические технологии в банке – это новое инновационное решение, обеспечивающее новый уровень информационной безопасности и повышающий конкурентоспособность банка. В 2018 году банк ВТБ начинает проводить сбор биометричских данных клиентов. В статье дан анализ использования и применения на практике биометрических технологий в банке ВТБ.

Summary: Biometric technologies in the bank is a new innovative solution that provides a new level of information security and increases the competitiveness of the bank. In 2018, VTB Bank begins collecting biometric customer data. The article analyzes the use and practical application of biometric technologies in VTB Bank.

Ключевые слова: Банк ВТБ, биометрия, новые технологии, лин-технологии, банковские инновации.

Key words: Bank VTB, biometrics,  new technologies, lean-technologies, banking innovations.

В современном мире качество работы банка напрямую зависит от своевременного развития банковских процессов во взаимосвязи с новыми технологиями. Развитие, происходит под давлением времени и с появлением новых потребностей со стороны клиентов новые технологии решают задачи по их удовлетворению. 

В 2018 году банки стали активно использовать инновационные технологи, в частности ВТБ стал внедрять систему биометрической идентификации.

Для пользователей дистанционных каналов банка биометрическая идентификация открывает возможности удаленного доступа, упрощает вход в личный кабинет и повышает уровень информационной безопасности. На первый план биометрия выводит уникальные параметры человека. Физические характеристики, которые невозможно подобрать и скомбинировать, как это бывает с паролями, пин кодами и т.д. – основа биометрической идентификации. Черты лица пользователя, зрачок глаз, голос станут новыми паролями для входа пользователей в их устройства, а также способом подтверждения операций.

В 2018-2019 гг банк ВТБ активно модернизирует своё мобильное приложение для удаленного доступа. Мобильное приложение оснащено идентичными функциями, за которыми клиенты обращаются в отделения банка. В мобильном приложении для физических лиц доступны стали функции кредитования: от заполнения заявки до полного рассмотрения и выдачи кредита клиенту на счет. Реализованы функции инвестиций, в приложении стало возможным открытие брокерских счетов. Кроме всего этого в 2018 году внедрили не только вход в мобильное приложение по отпечатку пальца или Face ID, но и подтверждение транзакций.  

В банке биометрический сбор данных будет применяться к акционерам банка. Технология биометрии для акционеров расширяет возможности дистанционного обслуживания и оптимизирует прохождение идентификации с помощью функции опознавания лица. Технология позволяет провести голосование с помощью функции управления голосом, что ускоряет процесс обработки решений.

На практике от клиентов поступают жалобы на качество сервиса, а именно увеличение время ожидания в очереди. Такая ситуация происходит не по вине сотрудников банка, а из-за того, что в банке каждый шаг, каждая операция требует подтверждения в виде бумажного носителя и клиент вместо быстрой услуги закрытия карты или расхода со счета получает много лишней документации, вопросники для физических лиц, расписки в получении и т.д. Банк ВТБ поставил перед собой стратегии развития цель на улучшение качество клиентского сервиса и стал активно разрабатывать политику в сфере Lean-технологий – бережливое управление. Использование данной технологии позволяет избавиться от непродуктивных действий, процессов, неэффективного использования пространства и времени работы сотрудников. Биометрия – тот самый инструмент, который позволит уйти от излишней документации.

В настоящее время обслуживание клиентов в разрезе  каждой операции занимает большое количество времени (печать, подписание и сканирование документов). Технология биометрической идентификации прогнозирует сократить обслуживание в два раза.

Среди проблем выделяемых банком является повышение информационной безопасности. За последний год департамент информационной безопасности банка реализовывал ряд мер для по её повышения. Однако с мобильными приложениями были выявлены случаи входа в личный кабинет не самим пользователем, а третьими лицами даже при наличии пуш-кодов и привязки номера мобильного, что характеризует низкий уровень защиты. Биометрия выводит информационную безопасность на новый уровень, ведь биометрические данные абсолютно уникальны. Банк России разработал рекомендации по информационной безопасности в работе с биометрическими данными. В первую очередь, уделяя внимание сбору самих данных и их передаче и подписании биометрии.

Конкретный пример из практики Банка ВТБ характеризуется тем, что  при обращении клиентом в банк для снятия крупной суммы с его расчетного счета сотрудник банка должен организовать дополнительную идентификацию клиента, если запрашиваемая сумма свыше 2 млн. руб.  в частности страхуя себя дополнительно тем, что клиенту должен быть сделан  звонок на номер мобильного телефона клиента, на тот момент указанному в автоматизированной банковской системе банка, банк повышает уровень защиты от несанкционированного доступа к его счету.   Как правило, и такой ситуации клиент не проинформирован о дополнительных временных затратах. Редко, но может возникнуть ситуация, когда клиент изменил номер или мобильного устройства с собой у него нет. В этом случае биометрическая идентификация упростила такую простую операцию как расход со счета клиента. Клиент бы сделал подтверждение, что это он простым голосовым сообщением.

На текущий момент Банк ВТБ организовал сбор биометрических данных с июля 2018 года. В Москве и Санкт-Петербурге офисы банка уже оснащены оборудованием, позволяющим записывать голос. После проверки данные отправляют в Единую биометрическую систему. ЕБС – это цифровая платформа позволяющая предоставлять цифровые коммерческие и государственные услуги для граждан в любое время и в любом месте.

Сбор биометрических данных проводится в добровольном порядке. Оснащение биометрическим оборудованием всей розничной сети будет проведено полностью к концу 2019 года.

На наш взгляд для развития системы биометрической идентификации необходимо выделить следующие рекомендации:

1. Организовать презентации посвящённые биометрии. Клиенты не сталкивались ещё с представленной технологией. Предлагая клиентам проводить работу и обслуживание по биометрической технологии обслуживания нужно понимать то, что большое количество клиентов  еще недостаточно проинформированы о ней, вследствие чего банкам приходится активно позиционировать данный вид услуг и привлекать новых клиентов. Исходя из этого следует проводить мероприятия, в том числе и рекламного характера, просветительного для того чтобы клиентам было понятно, как технология работает и на языке выгод определить, что клиенты применяя биометрическую идентификацию смогут получить. Организовывать презентации с данной темой, выезжать на предприятия к зарплатным проектам.
2. Вводить обучение для сотрудников.  Создавать обучающие курсы и практикумы для сотрудников. Прежде всего, сокращение времени обслуживание является важным аспектом работы сотрудников. На фронт линии сотрудникам банка  для успешного выполнения бизнес плана требуется больше времени уделять диалогу с клиентами, для того чтобы выявить и сформировать потребность в новых продуктах и меньше операционному обслуживанию. Биометрическая идентификация предлагает для этого все возможности.
3. Вводить биометрическую идентификацию не только для удаленного доступа, но и к операциям в точке продаж, тем самым оптимизируя работу офисов.

Таким образом, можно сделать выводы о важности биометрической идентификации для функционирования банка в целом. Уровень и темпы развития новых технологий в первую очередь будет зависеть от грамотного применения на практике. Все вышеперечисленные достоинства системы биометрии в совокупности работают на повышение эффективности работы банка ВТБ.

Использованные источники

1. Официальный Сайт Банка ВТБ (ПАО) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://vtb.ru/, свободный.
2. Научная электронная библиотека [Электронный ресурс]. –